Ca y est vous avez décidé de passer le cap : vous avez fait le calcul, vous êtes prêt à acheter votre résidence principale. Première étape de votre parcours : trouver LE bien. Quels critères prendre en compte ? Empruntis vous aide à réussir cette étape cruciale. Acheter un bien immobilier, oui mais à quel prix ? Rares sont les personnes qui peuvent payer comptant leur bien immobilier. Vous allez sûrement avoir recours à un crédit et il est donc difficile d’avoir à l’avance une idée claire de la somme que l’on peut se permettre d’investir dans son bien. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons mis en place des outils de simulation pret immobilier. Vous pourrez notamment estimer votre capacité d’emprunt grâce à notre calculette dédiée. En prenant en compte vos revenus, votre apport, vos charges et les conditions de prêts que vous souhaitez, elle vous donnera une estimation de votre budget d’achat immobilier. Une étude du Crédit Foncier montre qu’ils empruntent en moyenne sur plus de 18 ans, ce qui leur permet de diminuer drastiquement leur effort d’épargne mensuel. Les financements bancaires impliquent des coûts. Ce sont les intérêts, les primes d’assurance emprunteur, les frais de dossier, les frais de notaire, les frais de garantie et autres frais intermédiaires. 2,5 % en 2018 par rapport aux 9 premiers mois de 2017. Ce phénomène reflète la forte présence de ménages aux revenus moyens sur le marché de l’accession immobilière. Les chiffres ci-dessous concernent le Taux Effectif moyen. Ils prennent donc certains coûts du crédit immobilier, et peuvent servir de référence à l’emprunteur pour calculer ses mensualités. Source Banque de France. Le taux d’usure est le taux maximum auquel un particulier ou un professionnel peut prêter. Le coût du crédit immobilier d’un ménage ne peut donc pas dépasser le niveau de l’usure. Les calculs de la Banque de France représentent la base d’information la plus sérieuse. S’ils arrivent après coup et ne représentent donc pas la tendance actuelle, ils offrent un bilan de la situation.
Si vous avez déjà engagé des artisans, vous pourrez produire les factures correspondantes afin d’être remboursé des frais déjà avancés. Dans quels cas le prêt immobilier de la CAF est-il alloué ? L’obtention du prêt immobilier par la CAF suppose le respect de certaines règles, parfois indépendantes de la volonté de l’emprunteur (notamment concernant le profil et les revenus). L’accès au crédit immobilier en question est conditionné par le montant des revenus perçus ; il s’avère que seuls les ménages disposant de revenus relativement modestes pourront l’obtenir. APL : les Aides Personnalisées au Logement, souvent appelées allocations logement, destinées à aider au paiement du loyer pour les locataires mais aussi des mensualités d’emprunt pour les propriétaires. ALF : les Allocations de Logement Familiales permettent également de financer tout ou partie d’un loyer ou des mensualités d’emprunt. L’obtention du prêt immobilier de la CAF n’est donc pas conditionnée à une certaine catégorie de revenus, mais bien au versement d’une des allocations précédemment citées. Vous pouvez aussi prétendre à l’obtention du prêt immobilier alloué par la CAF en cas de nécessité d’amélioration de votre domicile. Les travaux pour réaliser des économies d’énergie sont également pris en compte, car considérés comme d’intérêt futur.
Parce que nous mettons en concurrence un grand nombre d’organismes de crédit et d’assurance. Vous gagnez du temps ! Pas le temps de vous déplacer pour faire le tour des banques et des assureurs ? Pas de problème, nous comparons à votre place les organismes de prêt et d’assurance. Vous êtes orienté vers l’établissement qui correspond le mieux à votre projet. Un expert vous accompagne. La mission du courtier immobilier ne se limite pas à l’obtention d’un simple taux de crédit immobilier ou d’assurance. Grâce à notre expertise et notre connaissance du marché, nous vous conseillons sur le type de prêt et la durée adéquats, le bon montage financier ou les garanties d’assurance adaptées. Nous pouvons également négocier pour vous le report de vos échéances ou l’exonération des indemnités de remboursement anticipé (IRA). Nos baromètres de taux sont mis à jour quotidiennement. Une demande de financement se prépare. Nos outils de simulation vous permettent précisément de calculer votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement ou vos futures mensualités, alors pourquoi s’en priver ? Les simulations de crédit permettent de vérifier gratuitement votre solvabilité et donc, la faisabilité de votre projet. Elles donnent également la possibilité aux futurs emprunteurs de se projeter vers l’avenir avec nos calculettes tableau d’amortissement et mensualités, en amont du travail du courtier immobilier. Les résultats obtenus des simulations constitueront une base sur laquelle vous pouvez vous appuyer pour votre demande de financement. Gage de notre sérieux, Empruntis est régulièrement sollicité par les journalistes afin de livrer son expertise sur les univers du crédit et de l’assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à consulter notre espace presse où nous listons nos différentes interviews à la télévision, la radio, dans la presse généraliste et spécialisée et sur Internet.
Simulateur crédit : une façon agréable et ludique de simuler votre prêt immobilier grâce à notre simulateur que nous avons mis à votre disposition. Il suffit simplement de rentrer différents paramètres comme le montant que vous voulez emprunter pour votre prêt immobilier, la durée de remboursement ainsi que le taux de votre prêt et le simulateur de crédit se charge de tout. Il effectuera pour vous le détail du calcul vous permettant ainsi de visualiser le coût total de votre prêt immobilier ainsi que le montant des intérêts. Vous obtiendrez bien entendu le détail des mensualités à savoir combien vous allez devoir verser en fonction de la durée que vous aurez choisie. Le simulateur crédit est un outil indispensable pour vous accompagner dans la réalisation de votre projet, il a l’immense avantage d’être gratuit et vous pouvez l’utiliser à volonté et le conseiller à vos amis. Cette simulation de crédit immobilier vous permettra d’estimer vos capacités de remboursement et de vérifier si le prêt dans lequel vous allez vous engager est judicieux en fonction de vos revenus.
Avant de se lancer dans une acquisition, il est essentiel de connaître ce que l’on appelle sa capacité d’emprunt. Ce terme désigne le montant qu’une banque sera susceptible d’octroyer. La différence est le « reste à vivre », soit la somme qu’il reste tous les mois aux ménages après avoir réglé ces charges incompressibles. D’un établissement à l’autre, la capacité d’endettement octroyée peut être différente. Il est possible de faire le tour soi-même de plusieurs structures différentes pour savoir celle qui propose le prêt le plus important ou de faire appel à un courtier en crédit immobilier. L’apport personnel est la somme qui permettra de financer son projet sans avoir recours à l’emprunt. Avoir un apport personnel important peut se révéler être un vrai plus pour le montage du dossier de financement. L’idéal est qu’il représente autour de 20% du coût total de l’opération. Il existe plusieurs types de placements pour se constituer un apport personnel conséquent dans le temps. Pour faire grossir cette somme, il est aussi possible de mobiliser la solidarité familiale. Acheter un bien immobilier « sur plan » : halte aux idées reçues ! Acquérir un appartement sur « plan » vous effraie un peu. Les idées reçues sur la question ne manquent pas : des travaux qui prennent généralement du retard par rapport à la date de livraison prévue, des prix beaucoup plus élevés que dans l’ancien. Concernant le retard possible, assurez-vous que votre contrat de réservation comprend bien des pénalités versées par le promoteur. La loi prévoit que ceux-ci doivent ressortir au minimum à 1/3000e par jour du prix de la construction. Achetez dans le neuf vous permettra de réaliser des économies substantielles tout au long des années suivantes. S’installer dans un logement neuf signifie que vous allez poser vos valises dans un appartement (ou une maison) répondant aux dernières normes environnementales. Or, la Réglementation thermique 2012 (RT 2012) impose des normes drastiques. Avec des équipements faiblement énergivores et une isolation parfaite, vous allez surtout réaliser des économies de chauffages dès les premières factures. Emménager dans un appartement neuf signifie également vous installer dans un appartement vide, aux murs blancs, doté d’une connectique dernier cri (prises murales, prises Internet etc.), qui vous épargnera bien des travaux d’aménagement. Pas de papier peint vieillot à enlever ou de peinture à refaire, pas de travaux d’électricité à prévoir dans son budget d’installation, pas de parquet à poncer ou de cloisons à abattre. Vous arriverez dans un logement à votre goût qu’il vous faudra simplement meubler selon vos envies. Une fois installé, vous éviterez également un ravalement extérieur et des travaux importants avant une bonne dizaine d’années. Des dizaines de milliers d’euros économisés ! Vous souhaitez investir pour louer ? Vous emménagez dans un logement neuf et vous vous inquiétez des éventuelles malfaçons ou défauts de construction qui pourraient apparaître, souvent des semaines, des mois ou des années après votre installation ?