Obtenir une assurance commerciale peut être compliqué et prendre du temps, mais c'est aussi d'une importance vitale. De nombreux propriétaires d'entreprise choisissent la solution de facilité en souscrivant une police d'assurance sans bien comprendre ce qu'ils achètent. Bien que cette méthode offre une solution temporaire, elle peut entraîner des problèmes à long terme. L'assurance professionnelle est un filet de sécurité essentiel. Cependant, choisir la bonne couverture et les bonnes polices peut être délicat. Le problème est que les besoins d'assurance varient considérablement selon le type d'entreprise et l'industrie. Découvrez dans cet article les critères pour choisir la bonne assurance professionnelle.
Quelle assurance professionnelle choisir?
Pour choisir la bonne assurance professionnelle, il est important de connaître les différentes catégories d'assurances professionnelles pour mieux appréhender les modalités d'indemnisation des assurances. Les assurances professionnelles peuvent être regroupées en quatre grandes catégories :
– Assurance des biens commerciaux. Rembourse tout assuré qui subit un préjudice financier du fait de biens (terrains, immeubles, biens mobiliers, etc.) endommagés ou détruits. – L'assurance responsabilité civile commerciale : garantit une protection pour faire face aux dommages corporels ou matériels dont l'assuré est responsable. – Assurance voiture de société : offre une protection contre les dommages causés par le véhicule utilisé à des fins professionnelles. Comme pour l'assurance automobile des particuliers, l'assurance tous risques indemnise les dommages au véhicule causés par un incendie ou un vol ; l'assurance collision couvre les pertes dues à un accident; et une assurance responsabilité civile vous protège si vous êtes poursuivi pour un accident impliquant un véhicule de société. – Assurance parapluie ou franchise. Fournit une couverture pour les pertes supérieures à la limite d'une ou de plusieurs polices. Vous pouvez également étendre la couverture aux pertes qui ne sont normalement pas couvertes par l'autre police.
En plus de ces quatre grandes catégories, il existe d'autres types de couvertures d'assurances professionnelles : assurance accidents du travail, assurance pertes d'exploitation, etc.
Choisissez les bonnes limites et franchises
Une fois que vous avez choisi votre type de couverture, vous devrez également choisir les limites et les franchises appropriées à vos besoins. Ces facteurs peuvent grandement influencer les primes que vous payez :
– Obtenez la meilleure couverture au meilleur prix. Pour ce faire, vous devez comparer plusieurs devis d'entreprises réputées et d'agents d'assurance indépendants. Vous pouvez obtenir des devis en ligne ou en personne. Si vous êtes membre d'une organisation professionnelle, vérifiez s'ils recommandent un fournisseur d'assurance. Il est également souvent utile de parler à d'autres propriétaires d'entreprise pour savoir qui fournit leur assurance et s'ils en sont satisfaits. – Comparez les détails. Les polices de différents assureurs peuvent avoir le même nom, mais pas la même couverture. Soyez très clair sur ce qui est et n'est pas couvert dans chaque police.
Comprendre les éléments communs et les exclusions
Avant de décider du type de couverture pour votre assurance commerciale, assurez-vous de savoir ce que couvrent les différentes polices. Voici quelques éléments courants et exclusions :
– Amendements. Les couvertures spécialisées ont une portée plus limitée et couvrent des situations exclues d'une police d'assurance responsabilité civile générale. Parfois, il est possible de payer une prime supplémentaire pour un "avenant", c'est-à-dire une modification complète de la police qui couvre une exclusion standard. – Couverture événementielle. Une police d'assurance tous risques couvre la responsabilité pour tout "événement" survenant pendant la période couverte, c'est-à-dire que la police couvre la responsabilité pour les dommages corporels ou matériels causés par l'assuré à une autre partie pendant que la police était en vigueur. valide. Une rupture de couverture d'assurance ouvre une fenêtre de vulnérabilité.
conclusion
Il est très important de prendre en compte ces éléments lors du choix d'une assurance professionnelle. Un mauvais choix peut vous mettre en faillite si vous n'êtes pas protégé par une assurance adéquate.